Consulente finanziario

Il consulente finanziario è un professionista esperto di finanza che aiuta i propri clienti a gestire i loro risparmi e il loro patrimonio in base alle loro necessità. Per prenotare una consulenza finanziaria con me, puoi prenotare una call o una videocall qui sotto.

Chi è il consulente finanziario?

Il consulente finanziario è quella figura professionale e certificata che si occupa di aiutare il cliente nella gestione del patrimonio e del risparmio. Il suo obiettivo è quello di tutelare gli interessi del cliente e garantirgli risultati adeguati alle sue aspettative nel medio/lungo termine.

Il consulente finanziario lavora negli ambiti della previdenza, del credito, del risparmio e degli investimenti e del passaggio generazionale della ricchezza.

Se vuoi approfondire questa tematica, puoi leggere questo articolo che spiega le principali responsabilità del consulente finanziario.

Che cosa fa?

Che cosa fa il consulente autonomo?

Comprende i bisogni attuali e futuri del cliente a seguito di un’analisi dettagliata della situazione fiscale, patrimoniale ed economica
Studia delle soluzioni più adatte alle esigenze del cliente ed al suo profilo di rischio (piani di risparmio, prestiti, investimenti)
Supporta costantemente il cliente per rispondere in maniera esaustiva a tutti i suoi dubbi e a tutte le sue domande
Sviluppa un percorso di educazione finanziaria costante
Sviluppo un piano finanziario
Gestisce la parte burocratica ed amministrativa relativa alle operazioni in essere
Assiste continuamente in base all’andamento delle operazioni del cliente e lo aggiorna continuamente sul mercato finanziario

Quanto costa un consulenza?

L’attività del consulente finanziario indipendente ruota intorno alla pianificazione finanziaria del patrimonio del cliente, non alla vendita di prodotti finanziari per conto di terze parti. Inoltre la gestione del consulente finanziario indipendente sarà molto meno costosa di quella offerta dalla banca. Le commissioni caricate dalle banche per la gestione di un patrimonio in Italia vanno dal 2% nel migliore dei casi fino al 4-5% e oltre. L’accesso alla professione di consulente finanziario indipendente prevede una procedura complessa. E’ bene domandarsi come e quanto guadagna un consulente finanziario prima di effettuare la selezione.

Anche il consulente finanziario indipendente è dunque un professionista che emette fatture, fee-only, ovvero a parcella. Egli stipulerà con il committente un contratto con la previsione delle spettanze. A differenza dei consulenti finanziari che operano su mandato delle banche o delle compagnie di assicurazione, il consulente indipendente non riceve alcun compenso diretto o indiretto dagli istituti bancari, assicurativi e dai soggetti finanziari dei prodotti d’investimento suggeriti al cliente.

Dunque il consulente finanziario indipendente non è né un private banker, né un promotore finanziario o un broker. Queste figure ricevono compensi sulle provvigioni calcolate sui prodotti d’investimento venduti al cliente.

Quali sono i vantaggi di rivolgersi ad un consulente indipendente?

Il principale pregio di un consulente finanziario indipendente consiste nell’assenza di conflitto di interesse. In effetti, non vende prodotti finanziari e soprattutto non è pagato a provvigione dalla rete distributiva. Questo permette al Consulente Finanziario Indipendente di fornire consigli in modo disinteressato e nell’esclusivo interesse dei clienti. Visto che siete voi a pagarlo per la qualità del servizio percepita, è improbabile che vi suggerisca scelte in conflitto con il vostro interesse.

Un altro vantaggio consiste nella trasparenza, sia in termini di servizio sia in termini di costi. La parcella è infatti concordata in modo chiaro e trasparente col cliente all’inizio del servizio, che si renderà conto del notevole risparmio rispetto ai prodotti finanziari proposti dalla rete bancaria e dai promotori finanziari. Infine, un ulteriore beneficio per il cliente è che il Consulente Finanziario Indipendente non ha mai accesso ai conti e ai risparmi del cliente. Gli indica le operazioni da eseguire ma soltanto il cliente in persona può effettuarle attraverso la propria banca.

DAVIDE RAVERA

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