Come investire 50.000€ + Portafoglio
Disporre di un capitale da investire di 50 mila euro può rappresentare un’opportunità interessante per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Ecco dunque come e dove investire 50.000€ creando un portafoglio efficiente.
Per qualsiasi dubbio o domanda, contattami. Sono Davide Ravera, consulente finanziario indipendente, e posso aiutarti a pianificare i tuoi primi investimenti e a costruire insieme il tuo portafoglio con la massima trasparenza. La prima call è gratuita: ti aspetto!
Indice dei Contenuti
Come investire 50.000 euro
Una volta risparmiate e messe da parte diverse migliaia di euro, la domanda sorge spontanea: come investire il capitale risparmiato? Ecco quindi una guida completa su come investire in modo efficiente un capitale da 50.000€. Per chi si avvicina per la prima volta al mondo degli investimenti, è di fondamentale importanza creare un portafoglio bilanciato, ben diversificato e fiscalmente efficiente che sia in linea con i propri obiettivi di vita e con il proprio orizzonte temporale.
Se siete giovani e avete l’obiettivo di una crescita a lungo termine a partire da un patrimonio iniziale di 50 mila euro, un portafoglio orientato verso azioni globali potrebbe essere l’opzione ideale per voi. Se invece vi trovate in una fase avanzata della vostra vita o preferite una strategia più conservativa e meno volatile, una combinazione tra azioni, materie prime e obbligazioni governative potrebbe essere la soluzione migliore per accrescere il capitale, mantenendo il proprio potere di acquisto e contenendo la volatilità del portafoglio.
Come investire 50.000€ senza rischi?
Investire 50.000€ senza rischi è possibile? Tenendo presente che esistono diverse tipologie e diversi gradi di rischio, investire 50.000€ limitando i rischi è possibile grazie alla diversificazione del portafoglio e ad una adeguata pianificazione strategica in linea con la propria tolleranza al rischio, i propri obiettivi e il proprio orizzonte temporale.
Per limitare i rischi è dunque importante scegliere i propri investimenti con la giusta attenzione e con la piena consapevolezza. Conti deposito, ETF monetari, titoli di Stato e titoli obbligazionari investment grade sono generalmente considerati tra gli investimenti meno rischiosi rispetto al mercato azionario, per cui possono rispondere alle esigenze degli investitori più cauti e avversi al rischio.
Chiarito questo punto, è bene ricordare che investire il 100% dei propri risparmi in un’unica opzione, anche se tendenzialmente poco rischiosa, potrebbe rivelarsi una scelta poco saggia, in quanto priva di diversificazione. Paradossalmente, anche se scegliessimo un solo ETF azionario globale come il VWCE, questo potrebbe non risultare abbastanza diversificato: pur possedendo circa 3650 azioni, solo le prime 100 per capitalizzazione rappresentano il 45% del portafoglio circa, con un grande focus su mercato americano e settore tecnologico. Per questo motivo è importante conoscere le principali asset class (azioni, obbligazioni, materie prime, immobiliare) e i principali strumenti efficienti, tra cui gli ETF, prima di decidere con consapevolezza come investire i propri risparmi in modo efficiente.
Possiamo dunque affermare che è possibile investire 50.000€ minimizzando i rischi se si agisce con la giusta pianificazione finanziaria, con piena consapevolezza delle proprie scelte e, se necessario, con l’aiuto di un consulente finanziario indipendente.
Portafoglio da 50.000€
Facciamo ora una simulazione, puramente di esempio, su come investire 50 mila euro con l’obiettivo di accrescere il proprio capitale sul lungo periodo. Ecco una possibile allocazione del portafoglio da 50.000€:
- 70% azioni: 35.000€ suddivisi in ETF azionari su mercati sviluppati e mercati emergenti.
- 15% materie prime: 7.500€ in oro, argento, petrolio e altre materie prime per proteggere il portafoglio da scenari avversi o crisi finanziarie inattese.
- 10% obbligazioni: 5.000€ in obbligazioni singole ed ETF obbligazionari per avere una redditività costante e limitare la volatilità del portafoglio.
- 5% immobiliare: 2.500€ investiti in REITs per avere una esposizione aggiuntiva al settore immobiliare e diversificare il portafoglio.
Naturalmente questo è solo un esempio generico di asset allocation su 50.000€, in quanto ogni portafoglio reale va necessariamente adattato e personalizzato sulla base delle specifiche esigenze di ogni investitore.
Se cerchi un aiuto concreto nella pianificazione dei tuoi investimenti, non esitare a contattarmi: sono disponibile per una o più videochiamate di consulenza dedicata per aiutarti a costruire il tuo portafoglio con la massima trasparenza e professionalità.
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Investire 50.000€: quanto si guadagna?
Quale rendimento potremo attenderci da un portafoglio da 50 mila euro bilanciato e ben diversificato? Entriamo ora nel dettaglio con dei dati numerici. Con un rendimento atteso di circa il 7% medio annuo su 50.000€ di capitale investito, è ragionevole attendersi un raddoppio del capitale nell’arco di un decennio, arrivando a superare i 100.000€ dopo 10 anni e ad oltrepassare i 200.000€ in 20 anni.
Si tratta di una somma importante che permetterà all’investitore di raggiungere i propri obiettivi finanziari e di assicurarsi un futuro sereno, proteggendosi dall’inflazione e accrescendo notevolmente il proprio capitale grazie all’effetto dell’interesse composto.
Inoltre, ipotizzando una capacità di risparmio di 200€ al mese, è possibile contribuire periodicamente all’investimento iniziale aggiungendo i propri risparmi mensili ai 50.000€ già investiti. In questo modo è possibile massimizzare i rendimenti fino a superare i 300.000€ nell’arco temporale di 20 anni. Ecco una simulazione grafica di questi rendimenti:
Come vediamo da questi due grafici, la crescita dell’investimento è esponenziale nel tempo, in quanto il patrimonio iniziale di 50.000€ ed i versamenti aggiuntivi di 48.000€ accrescono progressivamente fino ad arrivare ad un capitale totale di oltre 300.000€. Questo piano di accumulo è particolarmente adatto agli investitori che hanno obiettivi finanziari di lungo periodo, come assicurarsi un cospicuo capitale in età avanzata, anticipare l’età del pensionamento o integrare la propria pensione.
Attenzione quindi alla pianificazione: in questo esempio, infatti, si presuppone che i soldi investiti non servano all’investitore per un periodo di tempo molto lungo, addirittura due decenni. Cosa fare invece se si pianifica di utilizzare parte del capitale iniziale di 50.000€ entro qualche anno dall’investimento, ad esempio per aprire un mutuo, arredare la casa, investire nell’istruzione dei propri figli o aprire un’attività imprenditoriale?
Ebbene, in tutti questi casi, la strategia d’investimento e l’asset allocation sarebbe completamente diversa, in quanto un 70% di azionario risulterebbe troppo aggressivo e troppo volatile per investimenti di brevi periodi, ovvero per tutti quegli investimenti che richiedano di essere svincolati nell’arco di 1-5 anni. La strategia stessa dell’investimento sarebbe completamente diversa, in quanto gli obiettivi di vita e l’arco temporale di ogni investitore influenzano significativamente la scelta dell’asset allocation e dei singoli strumenti finanziari che si inseriscono in portafoglio, qualsiasi sia la cifra da investire.
Dove investire 50.000 euro?
Per decidere con consapevolezza dove investire 50.000 euro, è fondamentale pianificare con attenzione come diversificare il capitale suddividendolo in percentuali da allocare in azioni, obbligazioni, materie prime, immobiliare o altri investimenti che si ritengono congrui alla propria strategia di investimento, al proprio orizzonte temporale e, soprattutto, ai propri obiettivi finanziari di breve, medio e lungo termine.
Approfondiamo ora nel dettaglio le diverse asset class in cui è possibile investire un capitale di 50 mila euro.
Investire 50.000€ in Azioni
Investire 50.000€ in azioni può essere un’opzione interessante per chi è disposto ad assumersi un certo grado di rischio e un di volatilità in un’ottica di un rendimento generalmente più elevato sul lungo termine. Tuttavia, è importante sottolineare che investire tutto il proprio capitale in un’unica asset class, come le azioni, risulterebbe una scelta poco diversificata e, dunque, ci espone a una maggiore volatilità.
La diversificazione è fondamentale per poter ridurre i rischi di breve periodo del tuo portafoglio. Per questo, potresti considerare di allocare solo una parte dei tuoi 50.000€ in azioni, ad esempio il 60-70% se hai un orizzonte temporale superiore ai 10 anni, e il resto in altre asset class meno volatili per proteggere i tuoi investimenti da cali improvvisi.
Investire 50.000€ in Obbligazioni
Le obbligazioni sono spesso considerate un’alternativa meno volatile rispetto alle azioni, pur presentando altri rischi come il rischio di default dell’emittente, il rischio della variazione dei tassi d’interesse e il rischio cambio della valuta, in caso di obbligazioni straniere. Inoltre, pur presentando meno rischi sul breve periodo, subentrano rischi di lungo periodo. Investire in obbligazione garantisce rendimenti inferiori e potrebbero non garantirti di accumulare il capitale necessario al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Se decidi di investire parte dei tuoi 50.000€ in obbligazioni, puoi attenderti un rendimento regolare derivante dalle cedole obbligazionarie. Tuttavia, come nel caso delle azioni, è fondamentale diversificare il tuo portafoglio per abbassare ulteriormente il grado di rischio.
Puoi considerare l’acquisto di obbligazioni di diversi emittenti, come diversi Paesi e aziende, e obbligazioni a diversa scadenza per equilibrare il tuo portafoglio. Le obbligazioni a breve termine sono infatti meno sensibili alle fluttuazioni dei tassi di interesse, mentre le obbligazioni a lungo termine possono offrire rendimenti più elevati ma comportano un maggiore rischio di variazioni dei prezzi.
Investire 50.000€ in Oro e Materie prime
L’investimento in oro e altre materie prime è una strategia finanziaria che ha affascinato gli investitori per secoli. L’oro, in particolare, è considerato un rifugio sicuro in periodi di incertezza economica. Come per qualsiasi altra forma di investimento, è importante evitare di investire tutto il capitale di 50.000€ in un unico strumento finanziario. La diversificazione è fondamentale per la stabilità del tuo portafoglio. Una percentuale ottimale di oro e materie prime potrebbe variare tra il 5% e il 15% del tuo portafoglio totale da 50 mila euro. Questa allocazione riduce il rischio di concentrazione e consente di beneficiare delle opportunità offerte da altre classi di attività.
Investire 50.000€ nell'Immobiliare
In questo caso, 50 mila euro non sono abbastanza per investire direttamente nel settore immobiliare, ad esempio per acquistare un immobile e metterlo a rendita. Ciononostante, è possibile esporsi indirettamente al mercato immobiliare attraverso diversi strumenti, tra cui i REITs, ovvero società quotate in borsa che operano nel settore immobiliare. La diversificazione tra tipi di immobili, geografie e altre asset class è cruciale per garantirsi un equilibrio tra efficienza e potenziale di crescita in un portafoglio da 50.000€.
Alternativamente, un investitore potrebbe valutare se usare parte dei 50 mila euro come anticipo per l’acquisto di un immobile, insieme a un mutuo: questa potrebbe essere la prima casa o essere messa a reddito tramite affitti a lungo termine o affitti brevi.
Investire 50.000€ in ETF
Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono un’opzione interessante per investire un capitale di 50.000€, poiché offrono una forma efficiente di diversificazione. Gli ETF sono fondi passivi a basso costo che investono in panieri di titoli, consentendo agli investitori di accedere a una vasta gamma di titoli tramite un unico strumento, con un costo di gestione tra i più bassi sul mercato.
Quando si investe in ETF, è possibile diversificare facilmente i propri risparmi tra azioni, obbligazioni, materie prime o altri asset finanziari, riducendo notevolmente i rischi associati ai mercati finanziari. Per costruire un portafoglio bilanciato, è dunque consigliabile investire una parte dei 50.000€ in ETF che coprono diversi asset e mercati.
Investire 50.000€ in Cryptovalute
“Investire” in cryptovalute, o meglio, speculare in cryptovalute, consiste nell’effettuare operazioni di trading che comportano il rischio di perdere tutto il proprio capitale. Se si è pienamente consapevoli dei rischi e si è propensi a procedere ad allocare parte dei propri 50.000€ in Bitcoin, Ethereum o Altcoin, si consiglia vivamente di limitare al minimo l’esposizione alle criptovalute a una piccolissima percentuale del portafoglio, non più del 2-3%. Il futuro delle criptomonete è incerto e quindi è necessario limitare un investimento che potrebbe portare alla perdita dell’intero capitale.
Consulenza Finanziaria per investire 50.000€
Ogni investimento deve essere ben pianificato a seconda delle proprie esigenze personali, dei propri obiettivi di vita e del proprio orizzonte temporale. Non è possibile creare un portafoglio da 50.000€ generico, che possa adattarsi a tutti a prescindere dalla propria situazione finanziaria e dai propri obiettivi di breve, medio e lungo termine, in quanto ogni investitore è diverso, ha obiettivi diversi, orizzonti temporali diversi e propensione al rischio diversa.
Se hai bisogno di aiuto nella creazione dell’asset allocation del tuo portafoglio da 50.000€, puoi richiedere una consulenza finanziaria dedicata in cui andremo ad analizzare insieme i tuoi obiettivi e a pianificare i tuoi investimenti in base alle tue specifiche esigenze e al tuo orizzonte temporale.
Per maggiori informazioni non esitare a contattarmi. Se invece desideri prenotare la tua prima consulenza finanziaria in videochiamata con me, clicca qui sotto per prenotare la tua prima call gratuita per conoscerci meglio e pianificare la nostra collaborazione.
CHI SONO
Consulente finanziario indipendente
Piacere di conoscerti, sono Davide Ravera, consulente finanziario indipendente iscritto all’Albo OCF e al CFA Program.
Se ti stai informando su come investire 50.000€ o più, puoi valutare una consulenza finanziaria indipendente con me per iniziare ad investire partendo dalla creazione di un portafoglio bilanciato, fiscalmente efficiente, ben diversificato e, soprattutto, personalizzato sui tuoi obiettivi di vita. Ti aspetto!
