In questo articolo desidero affrontare con voi un argomento importante e delicato che tutti noi dobbiamo affrontare nella nostra vita, ovvero quello di dover gestire un’eredità dal punto di vista finanziario. Se vi trovate in questa situazione e vi state chiedendo come investire un’eredità, sappiate che il primo passo fondamentale per stabilire come investire il capitale ereditato è sicuramente quello di concentrarsi sui propri obiettivi finanziari personali.
Ogni situazione è unica, e come tale necessita di un’analisi approfondita per pianificare un ingresso graduale e ponderato nei mercati finanziari, soprattutto se si tratta delle prime volte che ci si confronta con il mondo degli investimenti. Per questo motivo, definire sin da subito e con chiarezza quali sono i vostri obiettivi di vita e le vostre priorità a breve, medio e lungo termine vi aiuterà a prendere le giuste decisioni anche in ambito finanziario.
Cosa fare prima di investire l’eredità?
Come anticipato, investire consapevolmente il capitale ereditato, qualsiasi sia la cifra, richiede un’analisi a monte: comprendere quali sono realmente gli obiettivi finanziari importanti per voi è un passaggio cruciale prima di investire un’eredità e, più in generale, nel pianificare la propria vita finanziaria. Spesso, infatti, ciò che sembra essere un obiettivo finanziario importante può essere influenzato da aspetti emotivi, sociali o culturali, ma è essenziale identificare le priorità finanziarie individuali in modo oggettivo e ben ponderato.
Ecco quindi cosa fare prima di investire l’eredità ricevuta e quali sono gli step preliminari a cui prestare attenzione in questa particolare situazione finanziaria:
- Riflettere su ciò che davvero conta per voi
Il primo passo per capire gli obiettivi finanziari importanti è prendersi il tempo per riflettere e valutare ciò che davvero conta nella propria vita. Cosa vi appassiona? Quali sono i vostri valori fondamentali? Identificate le aspirazioni e i desideri più profondi, sia a livello personale che finanziario. Potrebbe essere la sicurezza della famiglia, il raggiungimento di uno stile di vita desiderato, contribuire a cause benefiche o qualsiasi altra cosa che porti significato e felicità. Quando stabilite un obiettivo domandatevi anche il perché. Prendendo l’esempio di una persona che desidera acquistare una casa in montagna per passare più tempo con i suoi figli, è importante distinguere tra l’obiettivo apparente (la casa in montagna) e l’obiettivo finale (il tempo di qualità con i figli). Questa distinzione può portarci a capire che possiamo raggiungere l’obiettivo finale in modi alternativi, come dare priorità al tempo con i figli a partire da oggi. A volte, ciò che pensiamo di volere, può non essere ciò che veramente desideriamo. - Priorizzare gli obiettivi di vita
Una volta individuati i vari obiettivi, è importante stabilire un ordine di priorità. In alcuni casi questo può dipendere dall’orizzonte temporale del nostro obiettivo. Ci saranno obiettivi finanziari a breve termine, come il pagamento di debiti o la creazione di un fondo di emergenza, e obiettivi a lungo termine, come l’investimento per la pensione o l’acquisto di una casa. In altri casi la priorità potrebbe dipendere dall’importanza del raggiungimento di questo: se volessi risparmiare per la mia pensione e allo stesso tempo comprarmi una Lamborghini Huracan, sarebbe consigliabile dare priorità al primo obiettivo. Determinare quale obiettivo sia più urgente e quale avrà un impatto maggiore sulla vostra vita ci aiuterà a stabilire un piano d’azione. - Considerare il valore a lungo termine
Un altro aspetto importante nel capire gli obiettivi finanziari è considerare il valore a lungo termine di ogni obiettivo. Gli obiettivi che hanno un impatto duraturo sulla vostra vita e sulla vostra sicurezza finanziaria dovrebbero essere dati maggiore peso rispetto a quelli di breve termine che possono soddisfare solo esigenze immediate. Inoltre, vari studi sull’acquisto di beni materiali ed esperienze dimostrano come le spese per l’acquisto di prodotti materiali abbiano solamente un minimo impatto sulla nostra felicità, mentre invece le spese per le attività e le esperienze di vita contribuiscono maggiormente ad aumentare felicità, gratificazione e soddisfazione in modo più intenso e per periodi di tempo decisamente più lunghi. - Consultare un consulente finanziario indipendente
Pianificare l’asset allocation di un portafoglio d’investimento ben strutturato, bilanciato e diversificato è un processo complesso. Coinvolgere un consulente finanziario indipendente può portare a una maggiore chiarezza, in quanto il professionista potrà aiutarvi ad esaminare le opzioni disponibili, valutare i rischi e le opportunità di investimento del capitale ereditato. - Adattarsi ai cambiamenti
Infine, è importante ricordare che gli obiettivi finanziari possono cambiare nel tempo. La vita è un susseguirsi di eventi e situazioni impreviste, quindi essere flessibili e adattarsi alle nuove sfide o opportunità è fondamentale. Rivalutare periodicamente gli obiettivi e apportare modifiche al piano finanziario se necessario, garantirà che il vostro piano sia allineato con le vostre aspirazioni in continua evoluzione.
Come NON investire l’eredità
Tanto importante quanto comprendere come investire un’eredità, è comprendere come NON investire il capitale ereditato. Una serie di scelte finanziarie frettolose e poco lungimiranti possono essere causa dell’erosione del patrimonio ereditato, quando invece la priorità in ogni portafoglio bilanciato ed efficiente è quello di preservare il capitale e farlo fruttare nel tempo, minimizzando i rischi e ottimizzando i rendimenti.
Ecco quindi cosa non fare assolutamente quando si decide di investire un’eredità:
- Non prendere decisioni affrettate
Uno degli errori più comuni che le persone fanno quando ricevono un’eredità è prendere decisioni affrettate riguardo a come investire il capitale. La tentazione di agire velocemente può essere forte, ma è importante resistere a questa pressione e prendersi il tempo necessario per valutare le opzioni disponibili e stabilire un piano finanziario ben ponderato. - Non fare grandi spese impulsivamente
L’eredità può portare con sé una sensazione di abbondanza e libertà finanziaria, ma è importante non lasciarsi prendere dall’entusiasmo e fare grandi spese impulsivamente. Evitate quindi di spendere in modo eccessivo senza aver valutato le conseguenze a lungo termine. Prendere decisioni di spesa ponderate, in linea con gli obiettivi finanziari, è essenziale per garantire la sicurezza finanziaria nel tempo.
- Non ignorare i debiti esistenti
Se avete dei debiti, è importante prenderli in considerazione nell’analisi della propria situazione finanziaria. Affrontate i debiti con tassi di interesse elevati in modo prioritario, in quanto possono avere un impatto significativo sul vostro bilancio finanziario. Saldare i debiti ad alto interesse libererà le finanze e vi permetterà di concentrarvi sulla costruzione di un piano finanziario solido, sostenibile e duraturo. - Non investire senza una consulenza esperta
Investire il capitale ereditato senza una consulenza esperta può portare a scelte finanziarie poco oculate e a rischi elevati. Consultarsi con un consulente finanziario indipendente vi aiuterà a sviluppare un piano di investimento personalizzato, basato sui vostri obiettivi finanziari, il vostro profilo di rischio e le condizioni di mercato attuali. Un consulente può anche aiutarvi a evitare decisioni impulsive e adottare un approccio ragionato e ben studiato agli investimenti. - Non trascurare un piano finanziario a lungo termine
Investire un’eredità senza un piano finanziario a lungo termine è decisamente rischioso. Diversificare gli investimenti, considerare il potere dell’interesse composto e mantenere una visione a lungo termine sono elementi chiave per garantire una crescita finanziaria sostenibile. Un piano finanziario ben strutturato vi aiuterà a evitare decisioni basate sulle emozioni e a prendere decisioni informate, portandovi verso il successo finanziario.
Per riassumere, evitare di prendere decisioni affrettate, fare grandi spese impulsivamente e ignorare i debiti esistenti è fondamentale per gestire saggiamente il capitale ereditato. Ricordate sempre di pensare a lungo termine e di prendere decisioni ponderate, in linea con i vostri obiettivi di vita.
Consultarsi con un consulente finanziario indipendente e stabilire un piano finanziario chiaro, realistico e sostenibile vi aiuterà a investire con sicurezza e a costruire una base finanziaria solida per il vostro futuro.
Come investire il capitale ereditato?
Ora che abbiamo compreso cosa non fare dopo aver ricevuto un’eredità, vediamo ora le migliori strategie di investimento per massimizzare il potenziale di crescita del patrimonio ereditato al fine di preservarlo e di farlo fruttare in modo consapevole e responsabile. Per investire un’eredità consideriamo quindi il profilo di rischio, gli obiettivi finanziari e tutti i fattori chiave per creare un piano di investimento personalizzato, che vi permetta di costruire un futuro finanziario prospero e sicuro.
1. Crea un fondo di emergenza
Un obiettivo finanziario fondamentale da perseguire quando si riceve un’eredità è quello di creare subito un fondo di emergenza in linea con il proprio tenore di vita, nel caso in cui non lo si abbia già. Questo fondo di riserva dovrebbe coprire almeno tre-sei mesi di spese per far fronte a situazioni impreviste come perdita di lavoro, spese mediche o riparazioni urgenti. Avere un fondo di emergenza adeguato aiuta non solo a proteggere il patrimonio investito dagli imprevisti, ma fornisce anche una maggiore tranquillità finanziaria.
Facciamo un esempio e supponiamo che le vostre spese mensili essenziali ammontino a 2.000€. Per creare un fondo di emergenza di sei mesi, avrete bisogno di 12.000€ (2.000€ x 6 mesi). Se avete ricevuto un’eredità di 50.000€, potreste decidere di destinare 12.000€ di questa somma per il vostro fondo di emergenza. Creare un fondo di emergenza è quindi un primo step fondamentale per proteggere il vostro patrimonio finanziario e garantirvi la tranquillità in qualsiasi situazioni di crisi.
2. Elimina i debiti ad alto interesse
Eliminare i debiti ad alto interesse grazie ad una cospicua eredità può essere un passo altrettanto importante per gestire saggiamente il capitale ereditato e stabilire una solida base finanziaria. I debiti ad alto interesse, infatti, possono gravare pesantemente sul bilancio e ostacolare la capacità di investire e costruire ricchezza nel lungo termine.
Il primo passo per eliminare i debiti ad alto interesse è identificarli con precisione. Questi debiti sono quelli che hanno tassi di interesse significativamente superiori rispetto ai tassi medi di mercato. Una volta identificati i debiti ad alto interesse, è importante dare loro la massima priorità nel pagamento. L’obiettivo è ridurre il carico finanziario generato dagli alti tassi di interesse e liberare risorse per altri obiettivi finanziari.
Anche in questo caso, una consulenza finanziaria personalizzata potrà aiutarvi a valutare attentamente quale sia il rapporto ideale tra costo e beneficio di questo tipo di investimento finanziario.
3. Investi l’eredità progressivamente
Investire subito tutto il capitale ereditato può essere una scelta rischiosa e avventata. I mercati finanziari sono soggetti a fluttuazioni, e investire in un unico momento potrebbe comportare l’incorrere in un’alta volatilità o entrare in un mercato particolarmente instabile.
Potrebbe essere adeguato entrare nei mercati in modo graduale attraverso un Piano di Accumulo di Capitale (PAC). Il PAC è un metodo di investimento che prevede l’acquisto costante di quote di fondi comuni d’investimento, di ETF (Exchange Traded Funds), o altri strumenti finanziari a intervalli regolari, ad esempio mensili. Il vantaggio principale di questa strategia è la riduzione del rischio legato al momento specifico dell’investimento. Investendo gradualmente nel corso del tempo, si evitano potenziali perdite ingenti legate a cattive tempistiche di mercato.
Ad esempio, supponiamo di avere un’eredità di 100.000€. Con un PAC, potreste decidere di investire 10.000€ al mese per 10 mesi invece di investire l’intera somma in una sola soluzione. Questo approccio vi consentirebbe di mitigare il rischio iniziale e stabilizzare il vostro portafoglio, poiché sareste meno esposti alle fluttuazioni giornaliere dei mercati finanziari.
4. Diversifica gli investimenti per ridurre il rischio
Diversificare gli investimenti è una strategia fondamentale per mitigare i rischi e massimizzare le opportunità di crescita del patrimonio ereditato. Questo approccio prevede di allocare i fondi in modo equilibrato tra diversi tipi di asset, settori o classi di attività, al fine di ridurre l’esposizione a fluttuazioni del mercato e di aumentare la probabilità di ottenere risultati positivi nel lungo termine.
Oltre a diversificare tra le asset class, è importante diversificare anche all’interno di ciascuna categoria. Ad esempio, nel caso delle azioni, potreste considerare di investire la vostra eredità in diverse aziende di diversi settori, in diversi paesi e con diverse valute. Per le obbligazioni, potreste considerare una combinazione di obbligazioni governative e societarie con diversi gradi di rischio e scadenza. Questo aiuta a ridurre la concentrazione di rischio in un singolo investimento e migliora la resilienza del portafoglio.
Ecco alcuni approfondimenti e esempi su come diversificare gli investimenti. Supponiamo che abbiate ereditato un capitale di 300.000€ da investire. Invece di mettere tutto il denaro in una singola azione o obbligazione, potreste scegliere di diversificare il portafoglio tra diversi asset come segue:
- 50% in azioni di aziende internazionali di diversi settori
- 20% in obbligazioni di enti governativi con scadenze diverse
- 15% in oro e materie prime per attenuare i rischi di drawdown
- 10% in investimenti immobiliari o altri strumenti finanziari alternativi
- 5% in liquidità, come un conto di risparmio, un fondo del mercato monetario, oppure obbligazioni a brevissima scadenza, per affrontare spese impreviste.
In questo modo, se una delle singole asset class nel portafoglio dovesse subire un calo di valore, l’impatto complessivo sul vostro investimento sarebbe mitigato dalla presenza di altre posizioni ben diversificate. Con l’aiuto di un consulente esperto, potrete creare un portafoglio ben bilanciato e diversificato, adeguato al vostro profilo di rischio e agli obiettivi finanziari, per ottenere risultati soddisfacenti e sostenibili nel lungo termine.
5. Mantieni la calma e pensa al lungo termine
Mantenere un approccio a lungo termine è un principio chiave per ottenere risultati finanziari sostenibili e massimizzare i rendimenti degli investimenti. Molti investitori si lasciano influenzare dalle fluttuazioni a breve termine del mercato o si lasciano trascinare dalle emozioni, ma adottare una visione a lungo termine può aiutare a superare queste sfide e raggiungere gli obiettivi finanziari nel tempo.
L’interesse composto, ad esempio, è uno dei principi fondamentali degli investimenti a lungo termine. Mantenendo i vostri investimenti a lungo termine, i rendimenti generati saranno reinvestiti e si accumuleranno nel tempo. Con il passare degli anni, l’effetto dell’interesse composto aumenterà esponenzialmente i vostri guadagni, consentendo di raggiungere obiettivi finanziari più ambiziosi.
Una piccola curiosità: esiste un bias chiamato “exponential growth bias”, ovvero la naturale tendenza della mente umana ad ignorare il potenziale delle funzioni esponenziali, come appunto quella dell’interesse composto, per cui il nostro cervello tende spesso a sottostimare i risultati che si possono ottenere grazie ad un investimento costante e duraturo nel tempo.
Se manteniamo un approccio a lungo termine, resisteremo alle tentazioni di vendere le posizioni aperte durante i periodi di calo, perché sappiamo che il mercato ha dimostrato storicamente di riprendersi nel tempo. Continueremo così ad investire regolarmente, approfittando delle opportunità di acquisto quando i prezzi sono più bassi, e lasciando che i rendimenti reinvestiti si accumulino nel corso degli anni.
Investire l’eredità: esempi di investimenti
L‘investimento di un’eredità è un’opportunità significativa e potenzialmente trasformativa nella vita di una persona. La cifra ereditata può variare notevolmente da individuo a individuo, e il modo in cui si decide di gestire tale patrimonio avrà un impatto duraturo sulla situazione finanziaria futura.
É importante sottolineare che non esiste una strategia di investimento universale che sia adatta a tutti, in quanto la scelta di come investire un’eredità dipenderà da vari fattori, come la cifra ereditata, il profilo di rischio personale e gli obiettivi finanziari individuali. In questo contesto, esploreremo alcuni esempi monetari approfonditi per comprendere come la gestione di una somma ereditata possa differire in base al capitale ricevuto.
Come investire eredità di 50.000€
Un’eredità di 50.000€ può rappresentare un importante capitale iniziale per un investitore. In questo caso, un approccio prudente potrebbe essere adottare un portafoglio bilanciato con una maggiore enfasi sulle obbligazioni per garantire una maggiore stabilità.
Se siete giovani e desiderate puntare alla crescita a lungo termine, un portafoglio di 50.000€ ereditati orientato verso azioni globali potrebbe essere l’opzione giusta per voi. D’altra parte, se vi avvicinate all’età della pensione o preferite evitare eccessiva volatilità, una combinazione di obbligazioni governative e una piccola parte di azioni potrebbe meglio preservare il vostro capitale e garantire un flusso di reddito stabile nel tempo.
Come investire eredità di 100.000€
Una somma di 100.000€ può essere un capitale significativo per molte persone: se il beneficiario dell’eredità ha un profilo di rischio moderato e obiettivi finanziari a lungo termine, potrebbe optare per un portafoglio ben bilanciato con una diversificazione tra azioni e obbligazioni. Ad esempio, il beneficiario potrebbe decidere di investire il 60% in azioni globali, il 30% in obbligazioni e il restante 10% in oro e commodities, cercando una crescita mirata con una certa protezione contro le fluttuazioni del mercato.
Prestate sempre attenzione al vostro orizzonte temporale e ai vostri obiettivi personali quando stabilite l’allocazione degli asset su un patrimonio ereditato di oltre 100.000€. Se desiderate una maggiore crescita sul lungo termine, potreste aumentare la percentuale di azioni nel vostro portafoglio, mentre se la sicurezza finanziaria a breve termine è una priorità, potreste optare per una maggiore esposizione alle obbligazioni.
Come investire eredità di 300.000€
Un’eredità di 300.000€ è una somma sostanziosa che offre opportunità significative di investimento. Un beneficiario con un profilo di rischio moderato-aggressivo potrebbe decidere di costruire un portafoglio ben diversificato con un mix di azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari.
Un mix di azioni, obbligazioni, investimenti immobiliari e altre alternative potrebbe essere una scelta ponderata per garantire una gestione finanziaria equilibrata. Un esempio di asset allocation per chi desidera proteggere il proprio capitale ereditato senza rinunciare ai rendimenti potrebbe essere il 50% in azioni globali, il 20% in obbligazioni, il 15% in investimenti immobiliari e il restante 15% in oro e materie prime.
Assicuratevi di bilanciare la vostra esposizione al rischio con la vostra propensione e i vostri obiettivi finanziari. Un consulente finanziario indipendente sarà in grado di fornire un supporto prezioso per adattare il portafoglio alle vostre esigenze personali, considerando la vostra situazione familiare e le vostre aspirazioni finanziarie.
Come investire eredità di 500.000€
Una somma ereditata di 500.000€ può offrire opportunità di investimento più ampie. Un beneficiario con un profilo di rischio aggressivo e obiettivi di crescita a lungo termine potrebbe considerare un portafoglio più orientato verso azioni.
Con un’eredità di 500.000€, avete l’opportunità di esplorare strategie di investimento più sofisticate e complesse. Investimenti alternativi, hedge fund o fondi di private equity potrebbero aggiungere una componente di diversificazione al vostro portafoglio. Ad esempio, potrebbe investire il 50% del capitale in azioni statunitensi ed internazionali, il 30% in obbligazioni globali e il restante 20% in materie prime, oro e investimenti immobiliari.
In ogni caso, quando le cifre ereditate sono così elevate, è decisamente importante consultare un consulente finanziario esperto per comprendere appieno le implicazioni, i costi, i rischi ed i rendimenti attesi associati a queste opzioni di investimento.
Come investire eredità di 1 Milione di Euro
Un’eredità di 1.000.000€ rappresenta certamente un patrimonio significativo, per cui, in questo caso, il beneficiario potrebbe desiderare una strategia di investimento più diversificata, per ridurre il rischio e sfruttare opportunità in settori diversi.
Per investire un’eredità di 1 milione di euro potreste considerare l’inclusione di asset alternativi, come investimenti immobiliari o materie prime, per aumentare ulteriormente la diversificazione. Ad esempio, potrebbe optare per il 40% in azioni globali, il 30% in obbligazioni, il 20% in immobiliare e il restante 10% in liquidità o altre forme d’investimento alternative. Un approccio a lungo termine è fondamentale per sfruttare le opportunità di crescita e generare reddito sostenibile.
Come investire eredità di 5 Milioni di Euro
Un’eredità di 5.000.000€ o, più in generale, di diversi milioni di euro, è indubbiamente un patrimonio notevole da gestire. In questo caso, il beneficiario potrebbe avere maggiore libertà di esplorare investimenti più complessi. Un mix di asset diversificati, tra cui azioni, obbligazioni, immobili e investimenti alternativi, può essere una strategia efficace per investire un patrimonio ereditato di milioni di euro, in modo da gestire il rischio, preservare il vostro capitale e farlo rendere nel tempo. Inoltre, con un patrimonio di questo tipo, sarebbe possibile crearsi una rendita da almeno 10.000€ mensili e accrescerla nel tempo ad un ritmo pari o superiore a quello dell’inflazione.
Anche con un patrimonio notevole come questo, è fondamentale mantenere una visione a lungo termine e bilanciare il vostro portafoglio in modo oculato. Ricordate, un’eredità così significativa porta con sé una grande responsabilità, ma con il giusto supporto e la giusta pianificazione, potrete sfruttare appieno le opportunità finanziarie che si presentano a voi.
Il vostro consulente finanziario indipendente sarà il vostro partner fidato nel prendere decisioni finanziarie consapevole: insieme, esamineremo attentamente le vostre esigenze, considereremo le vostre responsabilità familiari e i vostri obiettivi a lungo termine per costruire una strategia di investimento mirata a garantire la sicurezza finanziaria vostra e della vostra famiglia.
Consulenza finanziaria per investire l’eredità
Indipendentemente dalla cifra di eredità che avete ricevuto, vi incoraggio a considerare il vostro profilo di rischio, gli obiettivi finanziari e la vostra situazione individuale. Come consulente finanziario indipendente, il mio obiettivo è quello di aiutarvi a creare un piano di investimento personalizzato sulle specifiche esigenze di ognuno.
Se desideri maggiori informazioni sul servizio di consulenza finanziaria per investire un’eredità, puoi prenotare qui sotto la tua prima chiamata gratuita. Sarò lieto di rispondere ai tuoi dubbi e alle tue domande e di aiutarti ad iniziare il tuo percorso di investimento.
